貿易融資發展迅猛 專家稱警惕資金挪用風險
隨著近年中國外貿進出口的高速增長和貿易性融資需求的增大，貿易融資開始成為銀行業競相發展的重點。專家指出，貿易融資具有期限短、收益高的特點，極易迎合商業銀行片面追求業績的陋習，使銀行對貿易融資的審核和風險控制趨弱，這加大了貿易融資的風險。
貿易融資創新多元化
銀聯信最新行業熱點分析報告《貨幣政策收緊下銀行貿易融資業務資金挪用風險和防控研究報告》統計稱，隨著近年中國外貿進出口的高速增長和貿易性融資需求的增大，貿易融資以其風險低、周期短、融資成本低、綜合收益高、中間業務貢獻大的特點，開始成為銀行業競相發展的重點。
據央行數據顯示，2006年中資銀行機構貿易融資余額為220億美元，占銀行貸款的0.7%；2010年中資銀行機構的貿易融資貸款余額為9776.1億元，占銀行總貸款的2%，這一比重較2006年上升了1.3%。
銀聯信總經理符文忠介紹，當前貿易企業對銀行的服務要求已從最簡單的支付交易、流動資金貸款發展到對現金流、貿易流、物流、信息流進行綜合管理和利用，以及由此帶來的融資服務和實現增值的需求。為了適應這種變化，銀行不斷加大業務產品創新的力度，深入研究外匯政策，積極了解企業的需求，銀行服務產品創新呈現多元化趨勢。
在產品營銷方式方面，股份制銀行貿易融資業務發展走在國有商業銀行前面，國內較早發展貿易融資業務的是深發展(000001,股吧)銀行，早在2005年就成立貿易融資部，統管國際、離岸與國內貿易融資業務。民生銀行(600016,股吧)也在2005專門成立了貿易金融部，引入事業部制的運作模式，通過垂直管理建立靈活、快速的市場反應機制。
但近年來貿易融資業務已成為工行、建行等國有商業銀行的發展重點，呈現后來居上的趨勢。統計表明，截至2011年3月末，工商銀行境內分行的表內貿易融資業務余額已達5270多億元，處于國內最大貿易融資銀行的市場地位。特別是今年以來，工行積極發展訂單融資、發票融資、保理和商品融資等小企業貿易融資業務。截至6月末，工行小企業貿易融資余額已達1460億元，較年初增長28%，小企業貿易融資余額已占到全部小企業貸款余額的24.5%。
體制不順成主要瓶頸
據統計，目前國內貿易融資信貸占到銀行信貸的2%，但是從國際銀行業看，貿易融資一般占銀行信貸的20%以上。因此國內銀行貿易融資信貸仍存在很大繼續發展和完善的空間。
符文忠認為，體制不順成為目前制約貿易融資業務發展的主要瓶頸。國外銀行均設立專門的貿易融資事業部，專項負責該業務全面的運營。而國內很多銀行仍然把貿易融資業務定位在依附于公司業務的產品線條，沒有獨立出來，使得貿易融資的營銷、產品、風險審查等分布在多個部門，造成專業化較低、職能不清。
他說，傳統授信方法重視企業的凈資產和資產負債率等，而貿易型企業具有凈資產少、經營現金流量大的特點，不能滿足銀行現有的授信原則，這使得貿易型企業很難獲得貸款。而且現有銀行審批的時間較長，手續復雜，環節較多，等審批下來已經耽誤了資金需求。在傳統授信原則下，即使是貿易關系以及現金流穩定的企業也難以實現融資。
工行相關負責人介紹，與傳統流動資金貸款以企業資信為核心的主體準入控制不同，貿易融資注重融資業務與交易全過程的嚴格匹配，主要關注交易本身的物流及資金流，特別適合小企業資產規模小、抵質押物少以及資信較低的現實情況，并在貸款期限、授信金額及使用條件、擔保方式等方面更具靈活性，這也是工商銀行將貿易融資服務作為拓寬小企業融資渠道重要舉措的原因。
風險控制趨弱
銀聯信報告指出，由于貿易融資業務的風險特征與傳統信貸業務的風險特征不同，國內開展貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，有效控制貿易融資風險的經驗還不足。尤其值得注意的是，商業銀行存在盲目追求業績目標，而將風險放置一邊的問題。而貿易融資具有期限短、收益高的特點，極易迎合商業銀行片面追求業績的陋習，因此出現對貿易融資審核和風險控制趨弱，甚至出現明知是挪用而繼續放款的嚴重情況。如年初曝光的上海鋼貿企業挪用貸款事件即為典型。據悉，每年有上千億元資金流向上海的鋼貿行業。但巨額的信貸資金很大一部分被挪作他用：炒股、囤地、炒期貨，甚至放高利貸。上海鋼貿行業日漸淪為騙貸、圈地的空殼化行業。
對此，符文忠認為，銀行應成立專門的貿易融資業務部門，提高從業人員的貿易專業知識，制定符合貿易融資特點的客戶評價標準，借鑒國際銀行相關業務管理和風險控制辦法。建立貸前風險分析和防控制度，密切注意各貿易國宏觀經濟、市場、社會、匯率等風險，嚴格審查貿易融資企業的資信，尤其是嚴格審查相關信用證及其他憑證等相關核心信息、條款等，藉此判別貿易的真實性與信用情況，盡量做到及時發現風險，及時預防。如工行依托真實的貿易背景嚴格監控交易過程中的物流、結算現金流和信息流，嚴格管理資金用途，有效防范了風險，目前小企業貿易融資的不良率控制在0.14%的優秀水平。
免責聲明：上文僅代表作者或發布者觀點，與本站無關。本站并無義務對其原創性及內容加以證實。對本文全部或者部分內容(文字或圖片)的真實性、完整性本站不作任何保證或承諾，請讀者參考時自行核實相關內容。本站制作、轉載、同意會員發布上述內容僅出于傳遞更多信息之目的，但不表明本站認可、同意或贊同其觀點。上述內容僅供參考，不構成投資決策之建議；投資者據此操作，風險自擔。如對上述內容有任何異議，請聯系相關作者或與本站站長聯系，本站將盡可能協助處理有關事宜。謝謝訪問與合作！ 中鎢在線采集制作.
|
